Początki reformy emerytalnej
Od 1999 roku w systemie ubezpieczeniowym obserwujemy duże zmiany. Większość z nas przyzwyczaiła się już do tego, że prawie każdy kolejny rok niesie z sobą nowe rozwiązania w tym obszarze polityki społecznej. Bezpowrotnie minęły czasy, kiedy składki na ZUS płacił tylko pracodawca. Po prostu - jeszcze kilka lat temu nikt nie interesował się sprawami swojej emerytury, bo nie było takiej potrzeby. Na szczęście dziś mamy wpływ na jakość i wysokość naszych przyszłych świadczeń. Od pięciu lat składkę na emeryturę w połowie płaci pracodawca, a w połowie pracownik (stąd tzw. pensje ubruttowione). Wprowadzenie tej istotnej zmiany było pierwszym krokiem Reformy Sytemu Emerytalnego w Polsce. Później przyszedł czas na kolejne przeobrażenia, które miały jednak jeden wspólny cel: dbanie o naszą zasobniejszą emeryturę.
Do niedawna przyszła emerytura każdego pełnoletniego Polaka
mogła być budowana w oparciu o trzy składniki:
Jeszcze przed 2004 r. w tzw. III Filarze, funkcjonowały także Pracownicze Programy Emerytalne (PPE), które nie były zbyt popularne i w całej Polsce jedynie ok. 300 przedsiębiorstw posiadało dla swoich pracowników taki program. Obecnie uczestnikowi danego PPE, który przestaje być pracownikiem dotychczasowego pracodawcy, wolno dokonać transferu środków na Indywidualne Konto Emerytalne.
Nowe rozwiązanie - IKE w TU SKOK ŻYCIE SA
Od 1 września 2004 TU SKOK ŻYCIE SA oferuje wszystkim członkom SKOK jeszcze jedną propozycję. Związana jest ona z wejściem w życie ustawy o Indywidualnych Kontach Emerytalnych (w skrócie IKE), które są kolejnym etapem reformy emerytalnej. Dzięki IKE - każdy pełnoletni, nawet przeciętnie zarabiający Polak, ma teraz szansę na dodatkową emeryturę.
Oczywiście nasuwa się pytanie: - czym IKE różni się od dotychczasowych możliwości oszczędzania z myślą o emeryturze?
Otóż IKE działa podobnie jak rachunek systematycznego oszczędzania, ale na znacznie bardziej korzystnych warunkach.
IKE w TU SKOK ŻYCIE SA, to przede wszystkim:
Przy zawieraniu umowy o prowadzenie IKE każdy oszczędzający może sam wskazać osobę (osoby) uposażoną, która po jego śmierci otrzyma całość zgromadzonych na IKE oszczędności. W przypadku braku osób wskazanych przez oszczędzającego środki zgromadzone na IKE przechodzą na rzecz spadkobierców.
Masz pełną dowolność w sposobie podziału środków między poszczególnymi Funduszami (możesz np.: wybrać jeden fundusz - wówczas 100% środków będzie inwestowane w niego; możesz też na jeden z funduszy przekazać np.: 30%, a na kolejne10% i 60% itp.).
W dowolnym momencie możesz również (bez ponoszenia żadnych dodatkowych opłat) dokonać zmiany wybranego przez siebie funduszu lub funduszów.
Zawsze masz także możliwość dokonania bezpłatnej konwersji jednostek, czyli przeniesienia zgromadzonych środków między funduszami.
To, jaki Fundusz powinieneś wybrać zależy od tego, jakie ryzyko inwestycyjne chcesz ponieść. Przyjrzyj się uważnie:
- ma bardzo niski poziom ryzyka,
- to inwestycja w instrumenty rynku pieniężnego, głównie bony skarbowe i krótkoterminowe papiery komercyjne
- brak inwestycji w akcje
Mówiąc najprościej UFK Rynku Pieniężnego TU SKOK ŻYCIE SA, to taki Fundusz, w którym poziom bezpieczeństwa równy jest lokatom bankowym, a wiec najwyższy z możliwych. Dlatego też tego rodzaju Fundusz przeznaczony jest dla osób unikających wszelkiego ryzyka i chcących inwestować przez dłuższy okres czasu. Lokowanie w nim skutkuje tym, że tempo wzrostu wartości jednostki Funduszu jest uzależnione od poziomu rynkowych stóp procentowych, ale na ogół jest regularne choć powolne. Zminimalizowane ryzyko, towarzyszące temu Funduszowi wiąże się jednak także z umiarkowanymi zyskami.
- ma średnie ryzyko inwestycyjne
- to inwestycja głównie w obligacje skarbowe i akcje spółek publicznych (Fundusz może inwestować w akcje tylko do 50% wartości zgromadzonych środków)
Mówiąc najprościej Fundusz ten jest pośredni, pomiędzy Funduszem Rynku Pieniężnego i Funduszem Aktywnym Zmiennej Alokacji. Przeznaczony jest głównie dla osób poszukujących inwestycji, które dają możliwość uzyskania wyższych dochodów niż Fundusz Rynku Pieniężnego, ale również chcących ponieść większe ryzyko inwestycyjne.
- ma wysokie ryzyko inwestycyjne
- to możliwość wysokich zysków
- to inwestycja głównie w akcje spółek publicznych (Fundusz może inwestować w akcje nawet 100% wartości zgromadzonych środków).
Mówiąc najprościej Fundusz ten daje szansę osiągnięcia wysokich zysków przy jednoczesnym wysokim poziomie ryzyka. Wahania wartości jednostek tego Funduszu są wysokie i musisz się liczyć z tym, że lokując w niego pieniądze na krótki okres czasu, możesz dużo zyskać albo stracić. Tak naprawdę ważne jest, kiedy rozpoczniesz inwestowanie w ten Fundusz i kiedy podejmiesz decyzję o wycofaniu pieniędzy.
Kilkuletnie oszczędzanie w ramach tego Funduszu nie wymaga od Ciebie posiadania szerokiej wiedzy o zasadach funkcjonowania rynku finansowego, gdyż wartość akcji na przestrzeni kilku/kilkunastu lat ma tendencję rosnącą.
A zatem - jeżeli jesteś:
Przyjdź do swojego SKOK-u i zrób pierwszy krok w stronę pogodnej emerytury! Pamiętaj, że każda osoba może posiadać tylko jedno Indywidualne Konto Emerytalne, a TU SKOK ŻYCIE SA potraktuje Cię w sposób wyjątkowy! Informacje o szczegółach naszej oferty znajdą Państwo we wszystkich oddziałach SKOK.
Serdecznie zapraszamy!
SKOK Świdnik jest instytucją samopomocy finansowej, nie nastawioną na maksymalizację zysku, mającą niższe koszty własne. To sprawia, że członkowie SKOK Świdnik mogą otrzymać wysokie oprocentowanie lokat i oszczędności. Pożyczka gotówkowa i pożyczka hipoteczna oferowana przez SKOK Świdnik to równie atrakcyjny produkt finansowy na rynku. W ciągu 16 lat działalności SKOK-ów przystąpiło do nich ponad 1,8 miliona Polaków. To najlepsza rekomendacja spółdzielczych kas oszczędnościowo - kredytowych.
drukuj
